『壹』 普通工薪階層如何月入上萬，聽一聽最真實的答案
現代人生活在種種壓力之下，特別是普通工薪階層的年輕人，更是面對結婚、買房、生子的問題，背負著房貸、車貸、奶粉錢等各種金錢壓力，所以如何賺更多的mony是每人個人都在尋找的答案。
說到賺錢，很多人都在想怎麼才能快速致富，好像天上掉餡餅一般，只要我動動腦子，動動嘴巴，錢就來了，你以為誰都能4天6000萬么，躺著賺錢不是一般貧民可以奢望的，老老實實腳踏實地的工作才是正理。
現在社會上有許許多多的加盟之類的，我們都看到了他們的宣傳材料，場面是多麼的勁爆，生意是多麼的紅火，可是你有沒有想過就算你看的場面是真實的，那他能維持多久，一年，一季度，一個月還是一天，一年下來的綜合收入有沒有你現在工作的收入高，這個是需要自己長期考察，心裡有數才行，並且人家賺的就是你們的加盟費，如果這種生意真的那麼那麼的紅火，直接開直營店，老闆豈不更賺錢？
也有部分上過學的學生，更是不願意老老實實上班賺錢，又沒有過硬的特種技術手段，整天想著網上賺錢，做個自媒體啊，寫個小說啊，突然就火了，然後賺大錢，其實每一個能在互聯網世界撈金的人都是運氣和實力的結合，人家每天不眠不休，搞創意，寫本子，做策劃，長期的積累後才能夠爆發，爆紅，不是你一個整天做夢的年輕人想想就能成功的。理想很美好，現實很骨感，沒有付出是很難有收獲的，天才是少數的，人才是培養的，成功的背後是無數的汗水。
不少人身邊都有一些朋友從原來的的行業離開，進入陌生的領域，然後大獲成功，但是也有不少人碰的頭破血流，回到了最初，重新開始，浪費的不止金錢，還有時間以及家人對你的信心。
真真正正在工薪階層月入上萬的人，除了掌握特殊技能的高手，普通人只有通過努力才能實現，方法很簡單，就是更加努力，最簡單的就是干更多的活，做更多的兼職。不少人看到這，就會覺得拉倒吧，這還用你說，誰不知道呢。其實，這樣想的你還真不知道這樣可以提升收入，因為在你的心裡感覺想要賺錢就不會再去賣苦力，要簡單省事，少投資，腦子想想，嘴皮子動動，手指頭點點有人幹活，錢就到了口袋裡，真個是白日做夢。
很多很多的普通人為了生活不得不透支自己的身體，各種加班，兼職，不過是為了讓自己和家人過得更好點，這應不應該，孰對孰錯，這只有家人和自己來評判，是否開心，個中滋味也只有自己能體會，收入高了，生活好了，買了房，買了車，可以給子女更好的教育和生活，可以給自己的另一半更多
『貳』 年輕人怎麼發才致富
工薪族能否暴富？
一個沒有任何背景的年輕人，憑著自己東拼西湊來的2萬元，通過自己17年來的卓越投資，竟然變成了一個擁有1000萬資產的富翁。
最近這個實例經過媒體披露後引起較大關注，那麼這究竟是真的嗎？工薪族理財現在還能暴富？理財和不理財的區別能有多大呢？記者對此進行了調查。
A:從兩萬到1000萬引人關注
最近，《重慶晨報》等媒體報道了重慶市工行一位理財師憑借自己的不懈努力，從借錢兩萬起步，十年成為千萬富翁的故事。
文中提到，工行人員馬進從2萬元起家，不但造就了近千萬元資產，而且還成為一名擁有600多位固定客戶、影響1.6億元資金走向的知名理財師。
馬進的第一桶金是從倒賣國庫券開始的。1988年大學畢業後，馬進成為工行重慶分行的一名營業員。偶然間，他聽到農村的一位親戚說:「國庫券現在在農村』泛濫成災，農民整天都為變現問題傷腦筋。」
由於工作關系，馬進知道當時城裡的少數銀行網點，其實已開設了國庫券交易業務，而且存在地域差價。於是，馬進決定借2萬元做國庫券生意。近一年時間，馬進就賺了近10萬元。
馬進的第二桶金是從股市賺進的。1992年，馬進被調到工行證券營業部。當時正是重慶一級半市場股票（非上市公司股票）最火的時候。市場上有萬里、實業、重百、奎星樓等10多個品種。雖然他對股票一竅不通，但他決定賭一把。
馬進花了半個月時間，親自到這些公司作調查，最後在2元—4元之間陸續買了2萬股重慶實業的股票。半年後實業登陸深交所。開盤當日，他以14元的價格全部出貨，凈賺20多萬元。隨後他又以類似手法，買了西南制葯、渝開發和渝鈦白的認購證和股票。三年下來，馬進進賬近200萬元。
馬進的第三桶金是通過房市、股市、期貨等綜合取得的。1997年是一個投資機遇年。那年股市正紅火、重慶直轄使地產、商業充滿各種機遇。馬進則把資金分作了四份進行投資:第一，用來投資有短線機會的金融品種，如股市、期市等。他把這類視為「高風險投資」，資金比例佔20%。第二，用30%的資金投資產業。因為時間和資金有限，他只持股不參與經營。1997年，他與朋友成立了一家從事貿易業務的重慶紫荊數控機械公司。目前這家公司每年分紅回報在15%左右；同年，他又投資20多萬在解放碑大都會對面開了一家名為「小酒庫」的酒吧，目前每個月至少能獲數千元的收益；1999年，他以每平方米3000元的價格，在解放碑得意廣場買下了一間145平方米的門面，開了一家「真味餐館」，目前收益也不錯。第三，把40%的資金用在當時最看好的非流通股和地產項目上。1998年起北京等地開始興起炒房熱潮，那個時候重慶房市雖然沒什麼動靜，但他認為「很快一定也會火起來」。在資金有限的情況下，他通過間接投資有土地公司股權的方式投資。很快，負責高新區土地開發的重慶渝高公司映入眼簾。這幾年高新區的土地開發轟轟烈烈，渝高效益不錯，馬進每年僅分紅就有10萬多元的進賬，平均收益超過12%。未來如果成功上市，其價值將達到600-700萬元。第四，自留10%的資金作為預備金，用來應付投資和生活中的不確定因素和需求。
幾年下來，通過這種分散投資模式，馬進的資產已近千萬元。
不過媒體的披露，讓馬進感到前所未有壓力，無論是工作還是生活中都受到了一定的影響。上周三，《招財》周刊通過重慶市工商銀行查詢到馬進的電話，在電話中，馬進表示，媒體的報道存在部分的誤導作用，現在他什麼也不想說，也不能說。
在《招財》記者的再三追問下，馬進才透露了一點，那就是任何時候都有好的投資機會，以他去年為例，幫助客戶做的記帳式國債收益率就達到了15%以上。
曾經報道過馬進的《重慶晨報》的記者曾歡在電話里告訴本報記者，文章出來後的確引起較大的爭議，但是內容是真實的。他覺得馬進的成功在於理念不錯，一開始存在賭的成分，後來資產提高了，就開始注意風險控制，實行多元化的方向。
B:理財和不理財收益相差幾十倍
我們先拋開馬進的理財故事能夠復制和克隆外，但是有一點值得我們關注，那就是理財的重要性。
曾經有理財專家測算過，就算有100萬元，如果不進行理財的話也不夠養老呢。如果不作任何投資的話， 15年也會「坐吃山空」。理財師指出，目前中國物價平穩，通脹率1%，但根據「』十五和2006~2015年經濟發展報告」預測，2006~2015年中國每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平，到2015年，100萬元只相當於目前約60萬元的購買水平，一家三口如果算上教育成本、消費成本的話，估計支撐不了15年，這還不包括隨時可能發生的需要應急的支出。
那麼理財和不理財的區別究竟有多大呢？《招財》記者以一個工薪階層家庭存款20萬元計算，如果僅僅無動於衷的放在銀行活期存款，17年後也就是22萬元，這還不包括通貨膨脹和利息稅的扣除。但是如果投資，哪怕是年利率5%，17年以後也會達到45.84萬元；如果做的好的話，投資的利率可以達到15%，那麼17年後，這20萬元就會變成215萬元。那麼兩者收益相差數十倍。
不過理財專家也提醒，理財理念在生命周期的不同階段應該有所不同。在年輕時期，人的風險承受能力和收入能力都較強，這時比較合理的財務規劃時壓縮彈性支持和剛性消費，大量投資，此時追求的是收益；在中年以後，收入曲線普遍處於下降階段，風險承受能力也相對較弱，這時的財務規劃則應過渡到壓縮投資，保證較好的生活水準。這就是說人的理財觀隨著生命的增長是有一個變遷的過程。
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您也可以成為百萬富翁
——《管道的故事》作者序
親愛的讀者:
一百年前，普通人是幾乎不可能成為百萬富翁的。讓我們來看看這份在20世紀所做的生活水平狀況調查統計:
在1900年，美國的平均薪水是每小時0.22美元，一般工人的年收入在200美元至多400美元之間，處於當時的貧困線下。那時全美只有6%的高中畢業，平均壽命47歲。只有14%的家庭擁有浴缸。全美只有8000部轎車，鋪好的路面也只有144英里。直到第一次世界大戰時，美國普通家庭將收入的80%都用在食物、住房、穿衣等基本需求上。
總的來說，100年前的社會，基本上只有兩個經濟階層:富有階層和貧困階層。10個家庭中只有一個是富有階層或中產階層。他就是說，在1900年，美國有90%的人屬於貧困階層。中產階級依然靠工資生活。
現在讓我們將鏡頭從一百年前轉回2001年。
現在，一般家庭的收入為47000美元。小汽車的數目超過了人口數目。大多數家庭至少擁有二台電視。壽命延長至75歲。現在，一般人都擁有比以前更多的可以自由支配的收入，有更多的空餘時間，還有更多的職業選擇。
但是，全美約7200萬家庭的大多數仍然在依然靠工資生活。
如果除去這些家庭的住房、汽車和傢具等財產，一般的家庭資產為零。零，當收入增加時，家庭負債在增加，工作時間也在增加。是哪裡出了錯？
你是否加入了一個錯誤的系統？問題在於許多人一直陷在錯誤的計劃當中。他們受困於了一個錯誤的概念，缺乏如何創造和積累財富的基本知識。
今天我要發布一個或許會讓你震驚的大膽聲明。但這是千真萬確的事實，你准備好了嗎？
這是一個簡單的明了的事實:今天，成為一名百萬富翁不是一種機會，而是一種選擇，
這是真的——今天，任何一個有中等收入的人都可以成為一名百萬富翁。不可能？絕對可能，事實上，它真的很簡單。
如果你今天想成為一名百萬富翁，你所需要做的只是依照以下三個步驟:
1.明白財富是如何創造和積累的；
2.效仿已被證實的創造財富的方法；
3.堅持不懈地去做。
就這么多。這就是普通人積累百萬資產所需要做的:認識、效仿、堅持。
在這本書里你將學到什麼？
在這本書中，你將學到普通人都可以學會的、能為他們自己和家人建立真正財務自由的策略。這些策略非常簡單，並且經受得住時間的考驗。在過去的50年中，這些策略已經創造了數以百萬計的百萬富翁。
朋友們，成為一名百萬富翁已不再是一個好福氣或者是好運氣的問題。它只是個學習和跟隨已被證實的財富創造策略問題。
一本暢銷書，《鄰家的百萬富翁》說:「大部份的百萬富翁將不再是洛克非勒家族或范德比爾特家族的後裔。超過80%百萬富翁是普通人，他們只在一代人內積累了他們的財富。」
想一想，「80%的百萬富翁是普通人」。這個統計當數字證實了我剛才說過的，今天，成為一名百萬富翁不是機會，而是選擇。
我寫《管道的故事》的目的是，把這些幾個世紀以來、富人們用來創造和積累財富的秘訣教給你。這些秘訣曾經是只被少數特權人士所擁有。如果在1900年，即使你知道這些秘訣，你很可能沒有現金和人際關系去發揮它們。但今天的世界已經不一樣了。
今天，感謝科技的發展，中產階級收入的增加、以及我為「電子復利」的創新性生意模式，大部分具高中或以上學歷的人士可以通過他們的金錢、時間和人際關系並以之為杠桿創造出個人的財務自由。
通過跟隨這本書所闡述的策略，你也可成為鄰家的百萬富翁。歡迎你來到富人社區。
『叄』 工薪族如何增加收入
目前，如何提高收入是廣大工薪族，不，是全國人民，不，是全世界人民熱議的話題，哪些什麼減稅、政策、提高工資等等的「大話」對於工薪族可謂是可望而不可及的。那細細想來，對於工薪族有哪些收入？如何增加收入？------確實是擺在工薪族面前的難題，那我們就看看吧—— 工薪族的收入來源和增長模式—— 1、工資——工資是工薪族的收入主要來源，如果命好攤上個壟斷國企，那就恭喜你了，工資福利起點又高，又節節高升（雖然「傳說」這兩年壟斷企業不斷減薪，可事實是不降反升），可對於大眾又沒基礎又沒有關系，那是望塵莫及呀！除非升職，薪酬才能大踏步的前進，否則，僅靠若干年的企業自發加薪，再趕上如當前的每月3%左右的通貨膨脹，就跟變魔術一樣，不升反降，仰天長嘯，這真是讓人哭笑不得！無語！ 2、獎金——之所以叫獎金，是要達到獎的界限才能得到真金白銀。跟傳銷一樣，業績年年長，倒霉的話業績增量筆GDP的增幅還高許多，為了區區獎金，一個子，累呀！更何況今年得了獎金明年還想得，估計一年筆一年難呀！無語！ 3、投資收入——本就沒有多少結余，用僅有的一點--儲蓄--負利率--不劃算，買基金股票--賠本--還不如儲蓄（這也許是儲蓄率持續攀升的原因吧），投房產--碰上房地產調控--不割肉也要背負巨債，別說賺錢，就是想找個不賠錢的都不容易呀！無語！ 4、「灰色」收入——所謂灰色就是不能拿到檯面上來說的（但不包括違法的）。這也僅限於特定人群、特定職業，而且面臨的風險也越來越大，占居的休息時間越來越多，想多賺點錢還得擔驚受怕或累的半死，但凡收入高點大部分人也不願如此吧！無語！ 5、其他收入：這兩年網上流行的網賺、威克、淘寶客等也可增加收入，可也要時刻關注著，費神又費眼！無語！ 如此多的無語，就為一個目的，多賺點錢，養家糊口，過的幸福點。沒錯吧！ 不過大家一直在默默的尋找這適合自己的致富路，我也一直在尋找著，探索者，有過失敗，有過被騙，可我沒有放棄這種尋找，最近朋友做了一個隨變T恤的網站，還沒有上線，徵求我的意見，我說創意不錯，增加了一條可以和會員分享收益的平台，只要堅持這個理念，腳踏實地的做下去，說不定能夠成功，大家可以一起期待她的上線，我也准備試一試，去繼續這種尋找中的嘗試，如果幸運的話說不定也是個創收的途徑。 大家對於如何尋找致富路可以探討探討吧！大家一起富起來！
『肆』 工薪階層如何致富
如果手裡有閑錢有幾種方式可以考慮下
1.炒股，原因就不說了，不過風險比較大
2.基金，風險小，但是收益一般
3.購買理財產品，收益穩定
4.做一些小的招商加盟生意，這個你可以上網再搜搜 比如 7808致富網啊 3158致富網 u88 28商機網 這些都是不錯的招商網站，加盟時候要多考察考察，小心點就不會被騙的
『伍』 一個月薪2000元的工薪階層，怎麼做生意致富
如果你不是投資的話，做生意和你月薪多少無任何關系。至於怎樣致富看你的愛好和特長了
『陸』 工薪階層怎樣理財
編者按：隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面，有關指導百姓投資的文章也應運而生，各種報刊、宣傳媒體以各自特有的方式方法向人們介紹、推薦各種投資理財的思路、模式，真是方法多多，各有千秋。好的辦法、新的方式方法層出不窮。但媒體的宣傳介紹往往有一點被人們有意無意地忽略了，那就是理財意識的培養和基本觀念介紹。要使人們都能真正地成為投資理財的好手，首先要樹立新的認識，從中
國的國情出發，從老百姓的生活狀況出發，讓更多的普通百姓認識到投資理財與自己生活的直接關系，揭開人為地給投資理財蒙上的神秘面紗，使投資理財成為普通百姓生活的必要組成部分。本刊今天刊登的這篇稿件，在如何樹立投資理財觀念上作了比較詳盡的闡述，雖屬一家之言，相信對廣大讀者會有一定的參考與借鑒價值。
觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「有錢才有資格談投資理財」的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？「理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」仍是一般大眾的想法。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元「身價」的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場「人生經營」過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！
其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。
因此說，我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己「生活中不可避免之痛」了？
財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，「貧窮並不可恥，有錢亦非罪惡」，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？
從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應「從第一筆收入、第一份薪金」開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及「繳家庫」之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的「新貧族」，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持「不動用」、「只進不出」的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年後僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以「滴水成河，聚沙成塔」的力量不容忽視。
當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之後的「成果」又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合夥入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有「一夕致富」的念頭，理財投資務求扎實漸進。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。
觀念二：理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖「以小搏大」，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。
觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空
每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份「人情」……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。
在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有「大腕」氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。
月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。
面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權就要先從改變理財習慣下手。「先消費再儲蓄」是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的「消費」是在前頭，沒有儲蓄的觀念。或是認為「先花了，剩下再說」，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養成「先儲蓄再消費」的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，「先下手為強」，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種「強迫儲蓄」的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要「瞻前」也要「顧後」，讓「儲蓄」先於「消費」吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了「剩餘」再去儲蓄。
觀念四：沒人是天生的高手能力來自於學習和實踐經驗的積累
常聽人以「沒有數字概念」、「天生不擅理財」等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易於把「理財」歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，非商學領域學習經驗者自認與「理財問題」絕緣，而「自暴自棄」「隨性」而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。
事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有「理財意識」，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。中國人的傳統觀念認為「女人是天生的理財高手」，從現今一般家庭由太太掌管財務的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的「份內事」，但並不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業人士當中，女性的比例又偏低呢？
現代經濟帶來了「理財時代」，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關於理財的課程亦走下專業領域的舞台，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。這時，你還認為理財是「有錢人玩金錢游戲」，與己無關的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！
觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里
有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險櫃里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標准，走極端保守的理財路線，或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急於求成，這種人若能獲利順遂也就罷了，但從市面有好有壞波動無常來說，憑靠一種投資工具的風險未免太大。
有部分的投資人是走投機路線的，也就是專做熱門短期投資，今年或這段時期流行什麼，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但因「賭性堅強」，寧願冒高風險，也不願扎實從事較低風險的投資。這類投機客往往希望「一夕致富」，若時機好也許能大賺其錢，但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家盪產的「活生生」例子。
不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急於求成，「把雞蛋都放在一個籃子里」，缺乏分散風險觀念。
隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經不符國情民情，而且風險太大，於是乎有「投資組合」的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。
目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經驗或非專業人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，並且認清自己的「性向」是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務狀況，「量力而為」選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合「以小博大」。投資組合的分配比例要依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過於多樣復雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高，變現性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現性也佳但安全性低的特性；而房地產的變現能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經濟景氣而有彈性。配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，「忍而後動』」。景氣回蘇，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風險的「保全」作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要佔一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風險的投資里去。「投資組合」乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資「籃子」中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是「把所有雞蛋放在同一個籃子里」的作法，依舊是不智之舉啊！
觀念六：管理好你的時間勝於管理好你的金錢和財富
現代人最常掛在嘴邊的就是「忙得找不出時間來了」。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是「時間的窮人」，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的願望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多佔便宜。在相同的「時間資本」下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能「無中生有」，有效運用零碎時間；而有些懂得「搭現代化便車」的人，乾脆利用自動化及各種服務業代勞，「用錢買時間」。「時間即金錢」，尤其對於忙碌的現代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到「切膚」的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是「千金喚不回」的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見「時間管理」對現代理財人的重要性。想向上帝「偷」時間既然不可能，那麼學著自己「管理」時間，把分秒都花在「刀口」上，提高效率，才是根本的途徑。
「忙」、「沒有時間」只是借口而並非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求「聰明」工作，而不是「辛苦」工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內完成。以追求最高的時間績效為目標，假以時日，時間自然在你掌握中！
時間管理與理財的原理相同，既要「節流」還要懂得「開源」。要「賺」時間的第一步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。首先列出一張時間「收支表」，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，並且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標。「時間是自己找的」，當你把「省時」養成一種習慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到「收支平衡」的最高境界，而且還可以「游刃有餘」的處於「閑暇」的時間，去從事較高精神層次的活動呢！
如果你是開車或乘公交車的上班族，平均一天有兩個小時花在交通工具上，一年就有一個月的時間待在車里。如果把這一個月里每天花掉的兩個小時集中起來，連續不斷地坐一個月的車，或不眠不休地開一個月的車，就能體會其時間數量的可觀了。
要佔時間的優勢，就要積極地「憑空變出」時間來，以下提供一些有效的方法，讓你輕松成為「時間的富人」。
盡量利用零碎時間：坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間，盡量利用零碎時間處理雜瑣事務。
改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習慣，能使時間發揮最大的效益。此種「時間共享」的作業方式可在工作中多方嘗試，而「研究」出最省時的順序。
批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一並逐戶拜訪。較無時效性的事務亦以地點為標准，集中在同一天完成，以節省交通時間。
工作許可權劃分清楚，不要凡事一肩挑：學習「拒絕的藝術」，不要浪費時間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因「能者多勞」而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負責，把省下的時間用來自我充實，做個「新時代主婦」。
善加利用付費的代勞服務；銀行的自動轉帳服務可幫你代繳水電費、煤氣費、電話費、信用卡費、租稅定存利息轉賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊等候的時間。
以自動化機器代替人力：辦公室的電話連絡可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節省電話追蹤的時間內容又有憑據，費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起電話連絡須客套寒暄才切入主題，節省許多無謂的「人力」與時間。家庭主婦亦可學習美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統人力節省超過一半的時間，十分可觀。
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『柒』 工薪階層如何攢錢
節約平時的開支。因工薪階層的工資低，所以平時的吃穿用度，都用普通的就好，當然如果要吃穿的好點，那麼平時要多多關照周邊及網上的打折或者促銷活動，達到節流。
每個月做一個每月開支的計劃，並將每月剩餘的錢做理財，當然一定要規避風險，不管多少，積少成多。
如果平時工作不加班的話，可以同時做做兼職，無論是網上兼職還是人力活動兼職，都可以賺錢賺點家用補貼。
平時家裡的東西，要考慮實用性再購買，不能腦一頭熱的喜歡就買，過了一陣子就不喜歡了，放在家裡就成了多餘的物品了，當然現在不喜歡的物品可以網上販賣出去，但是不是所有的物品都能賣掉，所有購買前一定要考慮一下。
抽出一部分資金投資自己，將自己的知識面擴大，並將其所學進行靈活運用，不斷提高自己的能力，工資也就水漲船高了。
『捌』 工薪族如何致富
——理財致富三步走，工薪階層變富人
你是否還在為這樣事的苦惱——每個月都在掙錢，可手頭總是沒有餘錢。每個月都是「輕輕 地錢走了，正如錢輕輕地來；錢輕輕地招手，作別我的口袋」。錢就像流水一樣不做半點兒 停留，從手中匆匆經過，連個旋兒都不打。你總是抱怨錢怎麼這么不禁花，總是納悶為什麼 成為富翁比登天還難。其實，富翁離你並不遙遠，富翁和平民之間只有一步之隔——理財！
在西方發達國家，個人理財服務已經相當成熟，理財觀念幾乎深入到每一個家庭、每一個人 。從小開始，父母就注意培養孩子的理財觀念，許多人從小就形成了積極理財的意識，養成 了善於理財的習慣，把理財當做生活中必不可缺的一部分。但是在中國，理財意識還遠遠落 後於社會發展的水平，甚至很多人都不知道理財這回事；有的人雖略知一二，卻並不會去多 了解，更不用說運用到自己的生活中來。大眾理財觀念的缺失，使得各種理財理念在中國推 行起來還有一段過程，各種理財服務也遠遠沒有西方發達國家那樣完善，但是這並不能成為 我們不去理財的借口——普通人要想成為富翁，就要趕快學習最前衛的理財觀念，培養最國 際化的最新理財意識！
人生是呈階段性的，不同的階段有不同的規劃。西方理財觀念認為，處理好每一個階段的理 財，生活就會變得舒適自在，富翁的目標也就近在眼前了。
理財致富的第一步：規劃財富，奠定基礎
對於剛工作不久的年輕人來說，理財要做到為自己的日常開支做個長遠的預算，用好每一分 錢，讓錢包慢慢鼓脹起來，為未來生活做好准備。
城市的物價比較高，普通人最大的心願就是能夠在寸土寸金的市裡擁有一個自己的小窩。年 輕人工作經驗少，收入相對較低，朋友、同學又多，經常聚會，再加上談戀愛等情況，花銷 較大。所以第一階段的理財不以投資獲利為重點，而以積累資金、增加理財經驗為主，要學 會聚沙成塔，集腋成裘，但是規劃財富又不只是節約那麼簡單，而是要在穩定的前提下，有 計劃地積累財富，在保證生活品質的前提下，使財產逐漸累加。
過不多久，當自己親手存下第一筆房款時，你一定不敢相信這是真的。在不遠的將來，你就 可以跟自己相愛的人一起，購置房屋，擁有一個真正屬於自己的溫馨小家，從而開始追逐幸 福生活。
理財致富的第二步：瀟灑理財，不做「房奴」
經過科學的理財，貸款買房之後，往往要經歷負債消費的日子，但負債並不意味著從此就要 背著債務過一種近似奴隸般的生活，而是要學會根據自己目前的經濟情況和未來償債能力來 決定償還的額度。否則，盲目負債，不但不能提高生活質量，反而會使自己本來就不富裕的 生活雪上加霜。
理財的基本目的是達到基本的收支平衡。對絕大多數人來說，因為收入有限，生活需要很 難全部得到滿足，只有通過有計劃的安排，依靠科學的理財規劃才能逐步實現。買房子只是 奠定生活基礎的一個手段，如果為此成為「房奴」，就得不償失了。個人理財的目的主要是 為 了實現個人生活目標，所以制定自己的財務規劃，應當同時考慮家庭的綜合保障，針對自己 不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，制定個性化的還款方案，並根據自己的收入 預期，靈活調整自己的還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。
房貸是家庭理財中的一個大事。錢是死的，人是活的，在規劃好房子問題之後，就要相應調 整一下自己的理財結構。
理財致富的第三步：駕馭財富，讓錢生錢
許多人都有感覺，生活水平提高了，房子車子的問題都解決了，生活的壓力並沒有 減輕，反而增大了。人到中年，上有老下有小，醫療教育……處處需要資金，錢似乎永遠也 不夠用。